Was bedeutet Zahlungsverzug? Wenn ein Kreditnehmer seine Raten oder eine fällige Rechnung nicht mehr bezahlt, kommt dieser in Zahlungsverzug. Wenn dieser Fall eintritt, dann werden Verzugszinsen fällig. Außerdem werden die Kosten für die Mahnung oder Anwaltskosten in Rechnung gestellt. Die Höhe der Verzugszinsen kann aus den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank oder des Händlers entnommen werden. Wer sich in Verzug mit seinen Zahlungen befindet, muss mit ernsten Problemen rechnen. Erfolgt keine Zahlung und auch keine Einigung mit dem Gläubiger, hat das große Konsequenzen. Wurde erst einmal ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet, so kann das im schlimmsten Fall in einer Gehalts- und Lohnpfändung oder Kontopfändung enden. Ein Schuldnerverzug tritt auch dann ohne Mahnung ein, wenn der Zeitpunkt für eine bestimmte Zahlung festgelegt wurde. Das kann bedeutet, dass eine Rate immer bis zum 15. eines Monats gezahlt werden muss oder dass die Miete bis zum 3. eines Monats zahlbar ist. Ein Zahlungsverzug entsteht ohne Mahnung auch dann, wenn eine Rechnung nicht oder verspätet gezahlt wird. Der Händler muss jedoch vorher dem Käufer mitgeteilt haben, dass dieser in Zahlungsverzug gerät, wenn er nicht innerhalb von 30 Tagen nach Rechnungserstellung den fälligen Betrag gezahlt hat. Noch mehr Informationen zum Begriffe finden Sie hier .

Was bedeutet Zinsanpassung? Bei einem Kredit mit langer Laufzeit wird der Zins nicht für die gesamte Laufzeit festgesetzt sondern dieser gilt nur für einen bestimmten Zeitraum. Nach Ablauf dieses Zeitraums, der auch Zinsbindung genannt wird, kommt es zu einer Zinsanpassung. Diese entspricht den aktuellen Marktverhältnissen. Das kann sich als Vor- oder Nachteil für den Kreditnehmer auswirken. Waren die Zinsen bei Vertragsabschluss auf einem niedrigen Stand, so kann sich die Zinsanpassung für den Kreditnehmer negativ auswirken, sofern die Zinsen mittlerweile gestiegen sind. Anders sieht es aus, wenn die Zinsen während der Laufzeit gefallen sind. Dann profitiert der Kreditnehmer von den niedrigeren Zinsen. Der Kreditnehmer ist allerdings nicht dazu verpflichtet, bei derselben Bank einen neuen Kredit zu beantragen. Er kann sich auch an ein anderes Geldinstitut wenden, wenn die Konditionen hier günstiger sind. Das typische Beispiel ist der Immobilienkredit. In den meisten Fällen wird dieser zunächst für 120 Monate mit einer Zinsbindung abgeschlossen. Nach Ablauf dieser 120 Monate muss neu verhandelt werden. Sind die Zinsen während dieser Zeit gefallen, lohnt sich die Zinsanpassung. In den meisten Fällen wird diese Anschlussfinanzierung wieder über eine Laufzeit von 120 Monaten gewählt. Sind die Zinsen jedoch in der Zwischenzeit gestiegen, verteuert das einen neuen Kredit aufgrund der höheren Zinsbelastung.

Was bedeutet Zinsbindung? Eine Zinsbindung bedeutet, dass sich während der Laufzeit eines Kredites die Zinsen nicht ändern können. Besonders bei Immobilienkrediten ist auf eine Zinsbindung zu achten, wenn der Zinssatz niedrig ist. Nach Ablauf der Bindung oder der Laufzeit wird eine Anschlussfinanzierung fällig. Eine längere Zinsbindung bietet sich aber auch für herkömmliche Ratenkredite an, wenn die Zinsen günstig sind. Auch bei diesen Krediten können sich die Zinsen während der Laufzeit nicht ändern. Das kann vorteilhaft für den Kreditnehmer sein. Allerdings kann sich das auch zum Nachteil auswirken, wenn die Zinsen während der Zinsbindungsfrist fallen. Es gibt eine Faustregel. Befinden sich die Zinsen auf einem hohen Stand, dann sollte man kürzere Laufzeiten wählen. Die Erfahrung hat gezeigt, dass die Zinsen wieder fallen werden. Die Kreditnehmer kommen dann in den Genuss der niedrigeren Zinsen. Eine kurze Bindungsdauer hat aber auch weitere Vorteile. Je kürzer die Zinsbindung, also die Laufzeit ist, umso niedriger ist der Zinssatz, der zu zahlen ist. Umso niedriger ist auch die monatliche Rate für einen Kredit. Bei einer Niedrigzinsphase ist das Risiko bei einer langfristigen Zinsvereinbarung sehr hoch, dass in der Zwischenzeit die Zinsen wieder angestiegen sind. Das bedeutet, dass eine Anschlussfinanzierung teurer werden kann. Das sollte bei einem Kredit mit einkalkuliert werden, damit hinterher kein böses Erwachen erfolgt.

Was bedeutet Zinssatz? Der Zinssatz ist die Höhe der Zinsen in Prozent, die ein Kreditnehmer im Jahr zu zahlen hat oder von seiner Bank auf Spareinlagen bekommt. In den meisten Fällen kann sich dieser während der Laufzeit nicht ändern, da er vertraglich festgeschrieben ist. Anders sieht es bei Sparkonten aus. Hier handelt es sich um einen variablen Zinssatz, der sich nach der allgemeinen Marktlage richtet. Bei langfristigen Krediten wird der Kreditzins für eine gewisse Dauer festgeschrieben. Danach wird eine Anschlussfinanzierung fällig. Mit der Bank muss dann erneut über den Zinssatz verhandelt werden. In Hochzinsphasen sollte man sich gut überlegen, welche Sparform gewählt werden soll. Bei Tagesgeldkonten sind die Zinsen variabel und können sich jeder Zeit ändern. Wer hohe Zinsen für einen längeren Zeitraum haben möchte, der sollte sich für ein Festgeldkonto entscheiden. Bei dieser Sparform sind die Zinsen für einen festgelegten Zeitraum festgeschrieben und können sich nicht ändern, wie das beim Tagesgeldkonto der Fall ist. Bei der Frage nach einem Kredit lohnt sich immer ein Vergleich. Im Internet gibt es Kreditrechner, die den Nutzern kostenlos zur Verfügung stehen. Für jede Kreditform liefern diese Kreditvergleichsportale die besten Ergebnisse. Hierbei wird nicht nur auf den Zinssatz geachtet, sondern auch auf die übrigen Konditionen.

Kreditlexikon

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Zahlungsverzug

Was bedeutet Zahlungsverzug? Wenn ein Kreditnehmer seine Raten oder eine fällige Rechnung nicht mehr bezahlt, kommt dieser in Zahlungsverzug. Wenn [...]

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2016-11-28T16:13:22+01:00

Zinsbindung

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Zinssatz

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2016-11-28T16:23:51+01:00